Choisis un capital de départ, un versement mensuel, un horizon et une répartition : tu vois ce que l'intérêt composé, la volatilité, les frais et l'inflation peuvent faire sur la durée. Tout se calcule dans ton navigateur, rien n'est envoyé ni investi.
Moitié actions pour la croissance, moitié obligations/monétaire pour amortir.
Portefeuille simulé : rendement espéré 4,7 %/an avant frais, volatilité 7,9 %/an.
Pessimiste10ᵉ centile
62 154 €
soit 41 828 € en euros d'aujourd'hui
+9 154 € vs versé
Centralmédiane
82 560 €
soit 55 560 € en euros d'aujourd'hui
+29 560 € vs versé
Optimiste90ᵉ centile
111 988 €
soit 75 365 € en euros d'aujourd'hui
+58 988 € vs versé
« Coût total des frais » = frais prélevés + rendement que ces frais auraient eux-mêmes produit (scénario central). Calculé sur 2 000 trajectoires simulées, inflation 2 %/an, hors fiscalité.
| Année | Versé | Pessimiste | Central | Optimiste |
|---|---|---|---|---|
| 0 | 5 000 € | 5 000 € | 5 000 € | 5 000 € |
| 1 | 7 400 € | 7 037 € | 7 639 € | 8 338 € |
| 2 | 9 800 € | 9 342 € | 10 412 € | 11 608 € |
| 3 | 12 200 € | 11 702 € | 13 224 € | 15 066 € |
| 4 | 14 600 € | 14 120 € | 16 259 € | 18 760 € |
| 5 | 17 000 € | 16 567 € | 19 266 € | 22 543 € |
| 6 | 19 400 € | 19 038 € | 22 435 € | 26 620 € |
| 7 | 21 800 € | 21 595 € | 25 769 € | 30 812 € |
| 8 | 24 200 € | 24 370 € | 29 289 € | 35 489 € |
| 9 | 26 600 € | 27 049 € | 32 658 € | 39 948 € |
| 10 | 29 000 € | 29 874 € | 36 441 € | 44 992 € |
| 11 | 31 400 € | 32 965 € | 40 405 € | 50 488 € |
| 12 | 33 800 € | 35 899 € | 44 351 € | 56 537 € |
| 13 | 36 200 € | 38 864 € | 48 535 € | 62 153 € |
| 14 | 38 600 € | 42 139 € | 53 128 € | 68 130 € |
| 15 | 41 000 € | 45 536 € | 57 876 € | 75 253 € |
| 16 | 43 400 € | 48 403 € | 62 233 € | 81 692 € |
| 17 | 45 800 € | 51 796 € | 67 082 € | 88 728 € |
| 18 | 48 200 € | 55 105 € | 71 810 € | 96 137 € |
| 19 | 50 600 € | 59 266 € | 76 992 € | 104 053 € |
| 20 | 53 000 € | 62 154 € | 82 560 € | 111 988 € |
Le simulateur tire au hasard 2 000 trajectoires de marché mois par mois à partir des hypothèses ci-dessous, puis classe les résultats. Pessimiste = 10 % des trajectoires font pire ; central = la médiane, une trajectoire sur deux fait mieux, une sur deux fait moins bien ; optimiste = seulement 10 % font mieux.
Le scénario central n'est pas une promesse. Les rendements futurs sont inconnus, les hypothèses peuvent être fausses, et 20 % des trajectoires sortent même de la fourchette affichée. Un krach juste avant la date où tu as besoin de l'argent peut tout changer : plus l'horizon est court, plus la fourchette pèse.
Ce que le modèle ne capture pas : la fiscalité (PEA, assurance-vie, CTO), les crises plus violentes que la loi normale ne le prévoit, ton comportement (vendre en panique coûte souvent plus cher que les frais) et la variation des hypothèses dans le temps. Le portefeuille est supposé rééquilibré en permanence.
| Classe d'actifs | Rendement espéré | Volatilité | À savoir |
|---|---|---|---|
| Actions monde | 6,5 %/an | 15 %/an | ETF type MSCI World. Des baisses de 30 à 50 % sont déjà arrivées (2000, 2008, 2020). |
| Obligations | 3 %/an | 5 %/an | Obligations d'État et d'entreprises de bonne qualité. 2022 a montré qu'elles peuvent aussi baisser. |
| Monétaire / fonds euros | 2,5 %/an | 0,5 %/an | Quasi sans volatilité, mais rendement proche de l'inflation sur la durée. |
| Crypto | 5 %/an | 65 %/an | Rendement très incertain. Avec une telle volatilité, la trajectoire médiane peut baisser même si la moyenne monte. |
Rendements nominaux en euros, avant frais. Corrélations supposées : actions/obligations 0,1, actions/crypto 0,4, obligations/monétaire 0,1, nulles ailleurs.
Simulation pédagogique, pas un conseil en investissement personnalisé. Les performances passées et les hypothèses ne préjugent pas des performances futures ; tu peux perdre une partie du capital investi. Aucun ordre n'est passé depuis cette application.